随着我国市场经济的发展，当前大学生在校享受着助学贷款、信用卡等金融服务，这就涉及到了信用记录，也就是金融征信。但是同学们或许对这方面接触不多，那么今天就带大家一起了解相关知识吧。

1.征信“征什么”？

个人信用报告，记录客观信息。个人信用报告是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。需要指出的是，个人信用报告不是“黑名单”，人民银行也没有“黑名单”，它只是个人信贷交易信息的明细记录单，是对客观事实的反映。

2.个人信用报告主要包括哪些信息？

个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。它可以帮助交易各方了解对方信用状况，方便个人达成经济金融交易，可以说是个人的“经济身份证”。

一是基本信息：姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。

二是贷款信息：何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款等。

三是信用卡信息：办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还款记录等。

四是查询信用报告的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。

3.如何查询个人信用报告？

（1）查询机关

如果个人需要查询自己的信用报告，可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行分支行的征信管理部门提出查询申请。经过身份验证后，征信中心或人民银行分支机构征信管理部门向查询人提供个人信用报告。

（2）查询需要提供的资料

查询时，要如实填写个人信用报告本人查询申请表。届时，需要带上查询人本人的有效身份证件的原件及复印件，其中复印件要留给查询机构备案。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

（3）查询是否收费

个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

4.个人信息变更是否需通知金融机构？

很多人发生不良信用记录是因为家庭住址变更、手机号码变更等原因没有收到银行对账单或还款通知，使逾期还款成为事实，当事人觉得很委屈且还要花费很大的精力去证明自己不是恶意拖欠或透支。所以，基本信息变更，尤其是家庭住址和手机号码变更，一定要及时通知有业务关系的金融机构，当个人的信用卡有消费或透支，银行会按期向个人寄送信用卡消费对账单，提示还款额度和还款日期，遇有利率调整金融机构有人会提前通知个人新的还款额度等。如果个人的地址或电话变更了又没有通知金融机构，个人就收不到相关提示信息，容易造成还款不及时或不足额，形成不良记录。

5.助学贷款记入个人征信系统吗？

贷款助学，信用助业。国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自发放之日起，商业银行就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用数据库，成为大学生个人信用记录的一部分。信用记录已被广泛应用于留学、创业、购车、购房等贷款和信用卡申请的审核中。对大学生今后的生活及事业将产生重要影响。大学生要按约还本付息，如因特殊原因难以按约还款，应及时与贷款银行联系，慎防发生拖欠等违约行为。大学生要保持良好的信用记录，积累信用财富，为今后生活、事业助一臂之力。

6.如何避免出现不良记录？

在日常生活中容易出现不良记录的行为：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。个人应当在日常生活中养成良好的信用意识和习惯，避免因出现不良记录而给自己造成不利影响。

(1)注意养成良好的消费习惯和还款习惯，注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。

(2)妥善安全地进行有关信贷活动，做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。同时，在信用卡等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。

(3)如果信用报告中已存在不良记录，那要避免再出现新的不良记录，并尽快重新建立个人的守信记录。

7.个人在征信活动中有什么权利

（1）知情权

个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，知晓的途径是到征信机构去查询自己的信用报告。

（2）异议权

如果对个人的信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出，由征信机构按程序进行处理。

（3）纠错权

如果经证实，个人的信用报告中的所记载的信息存在错误，个人有权去数据报送和征信机构对有错误信息进行修改。

（4）司法救济权

如果个人认为征信机构提供的信用报告中的信息有误，损害了您的利益，而且在提出异议后问题人不能得到满意解决，个人还可以向法院提出起诉，用法律手段维护您个人的权益。

（5）重建信用记录权

不良记录在不良行为终止后，在信用报告中保存五年后删除，个人可以重新开始积累良好的记录。

（6）同意权

放贷机构报送和查询个人的信息都必须事先得到本人的同意。

8.如何防止个人信用财富被盗？

居民身份证件及身份信息被盗用，给个人信用档案产生负面信用的事情屡屡发生。因此，应妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻易将这些身份证件借与他人。向他人提供身份证件复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上“再复印无效”字样；定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录；一旦发现自己身份证被盗用，应采取有效措施或立即向公安机关报案。

9.花钱能消除个人征信系统中不良记录？

严守信息安全，央行商行共拒铲单。网上流传花钱铲除不良信用记录的消息，经过多方调查此消息属于欺骗。在与征信相关的法律法规正式出台之前，个人信用数据库在运行和数据使用的过程中如何保护信息安全，避免违规消除不良记录，切实保护信息主体的利益就成为一个人们关注的问题。征信系统客观、如实记录个人信用活动，对真实反映企业和个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的商业银行，还是征信中心，均无权更改或删除。除非是因为商业银行或征信中心的错误导致个人信用记录出现差错,银行和征信中心才会从纠正自身错误的角度消除客户的错误记录。人民银行征信中心会告知、督促商业银行对错误信息进行核实、反馈和修改，但无权主动修改商业银行报送的信息。

10.保持良好信用记录有什么好处？

好记录能优惠，好信用能贷款。如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

11.大学生如何理财

理财原则:勤俭节约稳健当先

目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲,大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理,不与人攀比，不爱慕虚荣,形成节俭的宝贵品质,同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性,不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资,但一定要注意风险。

关注对账单 慎用信用卡

在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议,对于大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费,甚至是不良消费习惯。受还款能力所限信用卡的债务一旦无法偿还,对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。

在此,建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

学习金融知识 认识理财工具

一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的,但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。大学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手,阅读相关书籍,然后再结合市场行情进行观察。

另外,大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、 债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具,坚持稳健策略,不能急功近利。

12.如何辨别不靠谱网络贷款平台

(1)了解网络借贷平台创始人及高管背景

如果平台的高层管理人员中没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的或者是，在网站上找不到CEO/CRO(首席风险官)个人信息的平台，都要引起我们的注意。

(2)投资界对这个平台的认可度

职业风险投资人(VC)是有机会了解到平台运营过程中的详细情况，所以已有独立VC投资的平台一般来说经营风险更低。关注利率的合理性金融行业的ROE(净资产回报率)最高也就20%左右，这个临界利率传导到理财人那里，就是大约15%的收益率。因此平台过高的利率会带来极大的风险。

(3)知道平台担保及安全措施

在中国，担保公司仍是平台不可或缺的保障性因素，如果担保公司有五大评级机构给出的AA到AA+评级，这个网络平台就比较值得信赖。

贷款平台注意事项

(1)费率问题

费率是分期的成本，很多分期平台都不能直观地了解其产品分期费率，往往只宣传分期产品或小额贷款的低门槛、零首付、零利息等好处，却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期成本。

(2)贷款风险

很多平台自身资金有限，需要在第三方金融机构贷款，并在借贷合同中加重消费者义务和责任，设定很高的违约金、逾期利息等，却不作出特别的解释和说明，消费者往往被诱导在不知情的情况下签订合同。

(3)隐形担保

分期平台并非真的“免担保”，大学生申请过程中提供的家庭住址、父母电话、辅导员联系方式等信息，实际上就是隐性担保，如不能按期还款，某些平台就会采取恐吓、骚扰等方式暴力催收。

(4)套现欺诈

分期市场经常出现“身份借用”“做兼职代购”等套现欺诈现象，不少大学生莫名其妙“被贷款”欠下巨债，因此要谨慎使用个人身份信息，尤其不要替陌生人担保，避免承担不必要的法律责任。

(5)高额度诱惑

如果看到类似“只要本科生学历即可办理贷款，最低5万起”的广告，千万不要相信，因为一般本科生无论如何也无法纯信用贷款5万元，某些平台中介利用目前网贷征信系统的漏洞，诱导大家在多家不同的平台重复借款，给大家造成巨大的还款负担。